Брокер InvestGT — мошенничество и схемы обмана

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год, народный рейтинг:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер среди всех бинарных платформ.
    Лучший выбор для новичков и малоопытных трейдеров!
    Бесплатное обучение трейдингу и демо счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию в Бинариуме:

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники. Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули. Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду ^

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества. Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Список лучших платформ для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер среди всех бинарных платформ.
    Лучший выбор для новичков и малоопытных трейдеров!
    Бесплатное обучение трейдингу и демо счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию в Бинариуме:

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам. Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом. Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо? ^

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры ^

Главная цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора. Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите. На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки ^

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит. Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо. Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит ^

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов. Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт ^

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас — установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к. они станут недействительными после первой же оплаты такой картой. При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры). Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги ^

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

Бывает ли кредит без обмана?

Взять кредит и не натолкнуться на мошенников на российском рынке достаточно сложно. Большинство кредитных организаций и даже государственных банков используют махинации и теневые схемы, которые позволяют укрываться от налогов, а также обманывать клиентов.

Важно заметить, что пользователи могут даже не ощутить обмана. Сложные тарифные планы и запутанные условия договора непонятны для непросвещенного клиента. В результате многие вкладчики переплачивают огромные деньги, а сами банки получают актуальную теневую прибыль наличными средствами.

кредит без обмана

Тем не менее, кредиты без обмана существуют и вполне реальны. Дело в том, что к их оформлению нужно подходить с определённой подготовкой, что позволит избежать любых рисков и обеспечить наличие актуальных условий сотрудничества.

Прежде всего, стоит отметить, что кредит без обмана можно получить путём сотрудничества с финансовым брокером.

Компания выступает в качестве актуальных посредников между соискателем на кредит и непосредственно самим банком. Юристы предприятия проводят проверку компаний и выявляют основные недостатки и минусы.

Одной из актуальных услуг брокерских организаций является предоставление полноценной консультации и поддержки.

Клиент организации может узнать рейтинг современных банков и выбрать для себя наиболее актуальные и качественные компании.

Специалисты данных организаций проводят постоянную аналитику рынка, выявляя самые приоритетные и актуальные предложения. В результате клиент брокерской компании полностью может обезопасить себя от мошенников и обманщиков.

При сотрудничестве с кредитным брокером не нужно заниматься переговорами с банком, а также самостоятельным разбором справок и оформлением договоров. Все необходимые процедуры ложатся исключительно на коммерческого посредника.

Компания выберет выгодный тарифный план, проведёт сбор обязательных бумаг, а также оформит контракты и договоры у юристов. Специалисты тщательно изучают каждый пункт предлагаемого соглашения, что сразу же позволяет исключить наличие каких-либо подводных камней. В случае обнаружения недостоверных данных специалисты предупредят клиентов и помогут выбрать другую компанию.

Впрочем, с помощью кредитного брокера соискатель на кредит также может обмануть банк. Известно, что государственные организации предлагают достаточно жесткие требования отбора для потенциальных партнёров.

Речь идёт о том, что получить повторные кредиты не могут клиенты с плохой финансовой историей, а также с неактуальным денежным положением и социальным статусом. Брокер поможет обойти все подобные ограничения. В таком случае денежные ссуды оформляются на имя организации, что позволяет оформлять кредиты абсолютно на любую сумму.

В дальнейшем выплаты по кредитам осуществляются исключительно через брокера. Преимуществом данного подхода становится то, что соискатель может выбирать удобные даты выплат, а при необходимости продлить соглашение и адаптировать свой бюджет под запросы коммерческой организации.

Кредитные брокеры всегда пользуются авторитетом у банков, поскольку они дают гарантии юридического плана. В случае возникновения каких-либо экстренных ситуаций банк без проблем сможет отсудить необходимую сумму.

Сами брокеры имеют широкую партнерскую базу, что позволяет погашать задолженности ещё задолго до истечения срока основного кредита. Именно поэтому клиенты организации зачастую выплачивают ссуды не банку, а непосредственно коммерческому посреднику, исключая любые риски.

Мошенничество с кредитами – стоит ли опасаться и чего?

в разделе: Финансовое право Просмотров: 2285

К сожалению, чрезмерное увлечение кредитами вызвало неприятное явление – мошенничество, связанное с незаконным получением кредита. Чего же стоит бояться обычному человеку? Поговорим в данной статье.

Мошенничество бывает, как неявным, так и явным. Явные случаи мошенничества – это ситуации, когда действия от третьих лиц сразу направлены на то, чтобы обогатиться за ваш счет. Такое мошенничество встречается, как по кредитным картам, так и по потребительским.

Но чаще всего, встречается мошенничество неявное. В этом случае, все выглядит будто и по-честному, но доказать в результате уже ничего невозможно. Но по факту действия являются мошенническими.

Помните, что оформление кредитной карты или потребительского кредита в самом банке не грозит вам опасностью. В одном и том же месте вы оформляете документы и получаете деньги. Поэтому и бояться в этом случае нечего. Мошенничество с кредитами с тяжелыми последствиями происходит за стенами банка.

Главные схемы мошенничества:

Кредит по подложным документам. Обязательно следите за собственными документами. Если вы потеряли паспорт – это самый легкий способ стать жертвой прямого обмана. Поменять фотографии в нем – раз плюнуть. И все, кредитная карточка или потребительский кредит – у злоумышленников в кармане. Кредит оформляется абсолютно другим человеком, но на вас. По такому методу, как правило, не «проворачивают» с ипотекой или автокредитами. Этот вид обмана используется, когда срочно нужны наличные деньги.

Хотя сейчас этот вид мошенничества провернуть сложнее, так как в банке заемщика фотографируют, соответственно, легко доказать, что вы не брали никакого кредита.

Однако, проблем всеравно не избежать. Другие банки будут информированы через бюро кредитных историй о том, что у вас есть незакрытые или просроченные кредиты. Доказывать, что вы стали жертвой мошенника придется в суде.

Кредит у посредников

Это схема неявного мошенничества, когда мошенники называют себя «кредитными брокерами» и предлагают услуги в содействии получения кредита. Они могут предлагать, как кредитную карту, так и потребительский кредит. Только подумайте, как посредник может получить вам кредит, и в банке будут рассматривать именно проталкиваемую вашим кредитным брокером заявку на получение для вас кредита? В худшем случае решение принимается коллегиально службой безопасности, подразделениями оценки рисков, аналитической службой банка и иными подразделениями. А в лучшем – компьютерной системой без человеческого участия в принципе. Так как же брокер вам поможет. Взломает компьютер? Или договорится со всеми членами кредитного комитета?

Схема, как правило, такова: с вас берут аванс и якобы «проталкивают» кредит. Вас могут попросить даже подать заявку на кредит в конкретное отделение банка. Если вам повезло и банк предоставил вам кредит, вам говорят, чтобы вы внесли остальную часть оплаты, ведь благодаря их заслугам вы получили кредит. Если вам кредит не предоставили, перед вами извиняются, но аванс не возвращают. Вернут деньги можно только в суде и то, если вы заключали договор без хитрых пунктов.

  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Лидер среди всех бинарных платформ.
    Лучший выбор для новичков и малоопытных трейдеров!
    Бесплатное обучение трейдингу и демо счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию в Бинариуме:

Добавить комментарий